Как автоматизировать инвестирование? Подробное руководство

Автоматизированное инвестирование предлагает упрощенный подход к накоплению богатства. Благодаря автоматизации ваших инвестиций средства вычитаются непосредственно из вашей зарплаты и переводятся на ваш счет 401(k) или инвестиционный счет, что снижает вероятность пропущенных взносов. Независимо от того, новичок ли вы в инвестировании или опытный трейдер, автоматизация инвестиций необходима для максимизации роста. Это руководство создано для изучения различных методов автоматизации ваших инвестиций: от реинвестирования дивидендов до настройки регулярных переводов через роботов-советников.

Как автоматизировать инвестирование?

Автоматизировать процесс инвестирования обычно несложно. Прежде чем начать, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами платформы, чтобы узнать о минимальном размере счета и необходимых разрешениях. Каждая платформа имеет свой собственный процесс настройки. Подготовьте свою личную информацию, включая банковские реквизиты и номер социального страхования. Платформа проведет вас через следующие шаги:

1. Создайте инвестиционный счет: Выберите идентификатор пользователя и пароль, а также тип учетной записи (например, облагаемый налогом или IRA).
2. Выберите свои активы: Роботы-консультанты и приложения для микроинвестирования спросят о ваших целях, терпимости к риску и временном горизонте для выбора активов. Пенсионные счета на рабочем месте предоставляют список инвестиций, а счета для самостоятельного управления предлагают широкий спектр акций, облигаций, ETF и взаимных фондов. Образовательные ресурсы на платформе могут помочь сделать этот выбор.
3. Привяжите свой счет финансирования: Выберите свой текущий или сберегательный счет для переводов. Вам понадобится название вашего банка, номер маршрута и номер счета. Для пенсионных счетов, спонсируемых работодателем, таких как планы 401(k), 403(b) или 457, средства автоматически вычитаются из вашей зарплаты.
4. Установите график финансирования: Выберите, как часто и сколько денег нужно переводить с вашего банковского счета на инвестиционный счет. Обеспечьте адекватные переводы для совпадений работодателей на пенсионные счета на рабочем месте и ознакомьтесь с лимитами взносов для планов 401 (k).

Лучшие автоматизированные инвестиционные платформы

Изучение ключевых вариантов автоматизированного инвестирования

Вы можете создать автоматизированный инвестиционный план различными способами. От роботов-консультантов до спонсируемых работодателем форм 401(k) — мы проведем вас через каждый вариант. Выберите один или несколько типов автоматизированных инвестиций, чтобы сегодняшние доходы способствовали будущему богатству.

• Робо-консультанты: Такие платформы, как Wealthfront, Betterment, Fidelity Go и Schwab Intelligent Portfolios, предлагают экономически эффективные инвестиционные решения. Просто наметьте свои цели и сроки, и эти цифровые менеджеры создадут портфолио, соответствующее вашим потребностям. Настройте автоматические переводы на налогооблагаемые или пенсионные счета, и робот-консультант будет поддерживать ваши инвестиции в соответствии с вашими предпочтениями. Некоторые из них также предоставляют доступ к финансовым консультантам.
• Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: Многие работодатели предлагают планы пенсионных накоплений 401(k), 403(b) или 457. Вы сами решаете, какая часть вашей зарплаты будет поступать на эти счета. Некоторые работодатели сопоставляют взносы до определенного процента. Фонды обычно инвестируются в акции, облигации или сбалансированные фонды по вашему выбору с растущими отсрочками по налогам.
• Планы реинвестирования дивидендов (DRIP): DRIP автоматически реинвестируют все дивиденды и прирост капитала обратно в тот же актив на вашем инвестиционном счете. Эта стратегия начисления сложных процентов со временем ускоряет рост вашего счета.
• Регулярные переводы: Настройте повторяющиеся переводы со своего текущего или сберегательного счета на свой инвестиционный счет. Выбирайте ежедневные, еженедельные, ежемесячные или другие графики для автоматизации отчислений на налогооблагаемые или пенсионные счета, обеспечивая тщательное управление счетами во избежание овердрафта.
• Своды новостей: Такие приложения, как Acorns, суммируют ваши покупки, привязанные к дебетовой или кредитной карте, и переводят лишнюю сдачу на ваш инвестиционный счет. Этот подход к микросбережениям постепенно увеличивает ваши инвестиции с каждой транзакцией.

Требования для открытия автоматизированного инвестиционного счета

Первоначально найдите необходимую информацию, необходимую для открытия автоматического инвестиционного счета.

Персональная информация

Информация и документы, обычно необходимые для процесса адаптации, включают:

• Полное имя
• Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
• Адрес
• Номер телефона
• Адрес электронной почты
• Дата рождения
• Водительские права, паспорт или другие данные, удостоверяющие личность государственного образца.
• Статус занятости и род занятий
• Если вы работаете в брокерской фирме
• Годовой доход
• Чистая стоимость
• Инвестиционные цели и толерантность к риску

Минимальные депозиты

К счастью для инвесторов, существует множество автоматизированных инвестиционных счетов, предлагающих низкие минимальные требования к депозиту. Минимальные депозиты широко варьируются: от нуля во многих известных брокерских фирмах до 100 000 долларов США за комплексные услуги, такие как робот-консультант Empower, который включает доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

Для новичков в инвестировании хорошим вариантом может быть открытие автоматического инвестиционного счета в крупной брокерской фирме, у которой нет минимальных требований к инвестициям, например Fidelity Go. В качестве альтернативы, если вы предпочитаете робота-советника с низким минимумом, для запуска таких платформ, как SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally и Ellevest, потребуется 100 долларов или меньше.

Ключевые моменты при настройке автоматического инвестиционного счета

Учитывая множество вариантов автоматизации инвестиций, выбор подходящего может оказаться непростой задачей. Чтобы упростить процесс принятия решений, учтите следующие факторы:

• Обслуживание клиентов: Отзывчивая служба поддержки клиентов по телефону может иметь решающее значение как для новичков, так и для опытных инвесторов. Некоторые платформы могут не предлагать поддержку клиентов в реальном времени, поэтому, если это важно для вас, проверьте наличие и часы работы.
• Сборы и комиссии: Как отмечается в исследованиях Vanguard и других организаций, более низкие сборы связаны с повышением эффективности инвестиций. Прежде чем переходить на какую-либо платформу, поймите связанные с этим комиссии, включая комиссию за управление и коэффициенты расходов фонда. Оцените, оправдывают ли предоставленные услуги взимаемую плату.
• Минимальный счет: Определите первоначальный депозит, необходимый для открытия и обслуживания счета. Проверьте, существует ли требование к минимальному балансу, и убедитесь, что оно соответствует вашему финансовому положению.
• Инструменты исследования: Для самостоятельных инвестиционных счетов изучите доступные программы проверки, калькуляторы, торговые платформы и исследовательские отчеты. Прежде чем открывать счет, убедитесь, что эти инструменты соответствуют вашим потребностям, особенно если вы предпочитаете управлять своими инвестициями самостоятельно.

Что такое автоматизированное инвестирование?

Автоматизированное инвестирование — это стратегия, которая обеспечивает постоянные сбережения и инвестиции в будущее. Он направлен на борьбу с нашей склонностью забывать о наших лучших намерениях, подобно тому, как новогодние обещания часто исчезают к февралю. Автоматизируя инвестирование, мы уделяем приоритетное внимание сбережениям на будущее.

Этот подход выгоден любому, кто стремится превратить текущие доходы в будущее процветание, будь то сбережения на пенсию, образование ребенка, накопление богатства или любая долгосрочная цель.

Внедрение автоматического инвестирования включает в себя несколько простых шагов. Начните с выбора источника (например, зарплаты, личного чека или сберегательного счета), из которого будут инвестированы средства. Затем решите, куда инвестировать, будь то пенсионный план на рабочем месте, самостоятельный инвестиционный счет, приложение для микроинвестирования или робот-консультант. Реинвестирование дивидендов и прироста капитала на вашем брокерском счете также подпадает под автоматическое инвестирование. Выберите конкретные инвестиции, а затем настройте регулярные переводы со своего денежного счета на инвестиционный счет.

Наконец, определите объем и частоту вашей автоматизированной инвестиционной стратегии. После настройки средства будут автоматически переведены на определенные счета и в инвестиции. Этот автоматизированный процесс помогает противостоять желанию остановить инвестиции во время рыночных спадов, согласуясь с инвестиционным принципом покупки по низкой цене, чтобы потенциально получить выгоду от колебаний рынка.

Как работает автоматическое инвестирование?

Думайте об автоматическом инвестировании как о настройке автоматических платежей по счетам. Вы устанавливаете такие параметры, как сумма инвестиций, инвестиционные инструменты и метод финансирования. После настройки регулярные переводы с вашего банковского счета или зарплаты направляются прямо на ваши инвестиционные счета, что автоматизирует ваши взносы.

Если у вас есть собственный счет, вам, возможно, придется предпринять дополнительный шаг, чтобы распределить эти средства на инвестиции. Однако многие брокерские компании предлагают готовые портфели, которые исключают этот шаг. Альтернативно вы можете выбрать робота-советника для автоматизации вашего инвестиционного портфеля. Взносы автоматически инвестируются в соответствии с заранее определенными распределениями и правилами, установленными в процессе настройки вашей учетной записи.

Является ли автоматическое инвестирование выгодной стратегией?

Автоматизированное инвестирование выгодно практически всем. Исследования поведенческих финансов показывают, что люди не всегда рациональны в своих финансовых решениях. Смягчая менее оптимальное поведение, такое как нерегулярное инвестирование или избегание инвестиций, автоматическое инвестирование может улучшить ваши долгосрочные финансовые результаты. Он систематически переводит средства с вашего счета до того, как возникнет искушение потратить их, направляя их в долгосрочные финансовые активы, тем самым способствуя накоплению богатства.

Представляет ли автоматизированное инвестирование риски?

Инвестирование в финансовые рынки сопряжено с неизбежными рисками, поскольку стоимость ваших первоначальных инвестиций может снизиться. Однако автоматическое инвестирование можно рассматривать как менее рискованное по сравнению с независимым управлением инвестициями. Посредством регулярных вкладов в финансовые рынки, независимо от рыночных условий, вы практикуете усреднение долларовой стоимости. Эта стратегия предполагает покупку большего количества акций, когда цены ниже, и меньшего количества акций, когда цены выше, эффективно реализуя принцип «покупайте дешевле».

Являются ли приложения для микроинвестирования разумным вариантом?

Приложения для микроинвестирования имеют свои преимущества и недостатки. Эти инвестиционные платформы позволяют вам легко начать инвестировать и поддерживать регулярные взносы. Однако недостатком является то, что если вы полагаетесь исключительно на округление запасной сдачи без настройки более крупных автоматических депозитов, для накопления существенного баланса на вашем счете может потребоваться значительное количество времени.

Например, предположим, что вы ежемесячно вкладываете 50 долларов США в качестве сдачи на свой инвестиционный счет, получая средний годовой доход в размере 7%. Через 10 лет ваш счет вырастет примерно до 8704 долларов. Теперь, если вы добавите ежемесячный автоматический депозит в размере 350 долларов США к первоначальным инвестициям в запасные сдачи в размере 50 долларов США, что составит 400 долларов США в месяц, и продолжите получать ту же доходность в 7%, ваш счет потенциально может вырасти примерно до 69 637 долларов США за тот же период.

Рекомендуется ли использовать автоматизированную инвестиционную платформу?

Конечно, есть несколько веских причин выбрать автоматизированную инвестиционную платформу:

• Автоматизированное инвестирование снижает риск недостаточного инвестирования для будущих финансовых целей.
• Это экономит драгоценное время за счет автоматизации инвестиционных процессов.
• Робо-эдвайзеры предлагают удобные, готовые инвестиционные портфели, требующие минимального постоянного управления.
• Пенсионные счета на рабочем месте автоматизируют инвестиции в различные активы, часто с дополнительными преимуществами, такими как взносы, соответствующие работодателю.
• Реинвестирование дивидендов обеспечивает простое решение для управления приростом капитала и распределением доходов.

Для тех, кто отдает приоритет долгосрочному финансовому планированию, настоятельно рекомендуется настроить автоматизированные инвестиционные стратегии.