Как создать инвестиционный портфель: Полное руководство

Что такое инвестиционный портфель?

Традиционные советы не советуют класть все яйца в одну корзину. Наоборот, некоторые предлагают концентрировать инвестиции в одном активе и внимательно следить за ним.

Однако инвесторы, которые сосредоточены в первую очередь на одном типе активов, скорее всего, в конечном итоге столкнутся с убытками, несмотря на все усилия.

Каждая инвестиция с потенциалом хорошей доходности также несет риск потери стоимости. Поэтому крайне важно понимать, как создать инвестиционный портфель, при этом диверсификация является ключевой стратегией для новичков.

Инвестиционный портфель представляет собой набор различных активов, принадлежащих частному лицу или учреждению, предназначенных для достижения определенных финансовых целей. Обычно он включает в себя сочетание инвестиций, таких как акции, облигации, недвижимость и другие активы. Цель портфеля — сбалансировать риск и доходность в соответствии с целями инвестора и его толерантностью к риску. Распределение активов, которое подразумевает распределение инвестиций между различными категориями активов, и диверсификация, которая распределяет инвестиции по разным областям, являются ключевыми стратегиями, используемыми для управления рисками и оптимизации доходности.

Как создать инвестиционный портфель

Термин «портфель» относится к ассортименту инвестиций, которыми владеет человек.

Хотя вы можете отдавать предпочтение определенным инвестициям, например, акциям технологических компаний, крайне важно включить ряд типов активов, чтобы обеспечить сбалансированный портфель. Это руководство поможет вам создать портфель, соответствующий вашим конкретным потребностям.

Шаг 1: Определите свои ограниченные по времени цели

У каждого есть цели — будь то похудение, повышение по службе или накопление богатства. Наиболее успешные планировщики — те, кто ставит четкие цели и сроки.

Начните с определения своих различных инвестиционных целей и назначения суммы в долларах для каждой из них. Разделите их на краткосрочные (в течение 12 месяцев), среднесрочные (от 1 до 5 лет) или долгосрочные (более 5 лет).

Шаг 2: Оцените свою толерантность к риску

Понимание своей толерантности к риску имеет решающее значение и может дать ценную информацию о формировании портфеля. Ваши цели помогут определить, какой уровень риска вы можете выдержать и сколько вам нужно сэкономить и инвестировать.

Краткосрочные потребности требуют более безопасных инвестиций. Например, если вам скоро понадобится 50 000 долларов на автомобиль, а у вас есть только 45 000 долларов, размещение всех средств в высокорисковых акциях может оказаться неидеальным вариантом — облигации могут подойти лучше.

Для долгосрочных целей вы можете позволить себе взять на себя больше риска, поскольку у вас есть время оправиться от колебаний рынка.

Шаг 3: Выберите подходящий тип счета

Ваш профиль риска поможет вам выбрать правильный тип инвестиционного счета. Для долгосрочного планирования учитывайте налоговые последствия, а для краткосрочных потребностей отдавайте приоритет ликвидности и безопасности.

Начать с плана 401(k), предлагаемого вашим работодателем, — это надежный выбор. Вы также можете изучить другие счета, например личный брокерский счет. Специализированные счета, такие как план 529 для образования или HSA для медицинских расходов, также могут быть полезны в зависимости от ваших конкретных целей и налоговых проблем.

Шаг 4: Выберите финансовые активы для инвестиций

Основываясь на вашей толерантности к риску и инвестиционном горизонте, выберите типы активов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Как правило, более волатильные инвестиции имеют более высокую потенциальную доходность, но также сопряжены с большим риском.

Вот некоторые распространенные типы инвестиций:

• Акции: Акции могут быть несколько рискованными, но исторически они предлагали среднюю годовую доходность около 10% за последнее столетие, как отражено в индексе S&P 500.
• Облигации: Казначейские облигации США считаются относительно безопасными, но предлагают более низкую доходность. Другие варианты включают иностранные государственные облигации и корпоративный долг, которые несут немного более высокий риск.
• Инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды и ETF часто обеспечивают диверсификацию, инвестируя в ряд активов, что делает их относительно стабильными. Однако специализированные фонды и инвестиционные фонды недвижимости (REIT) сосредоточены на определенных секторах и могут пострадать во время рыночных спадов в этих областях.
• Альтернативные инвестиции: Эта категория включает такие активы, как золото и сложные финансовые деривативы, каждый из которых имеет разный уровень риска.
• Наличные: Это не означает просто хранить наличные под матрасом. Такие инвестиции, как депозитные сертификаты (CD), фонды денежного рынка и сберегательные счета, считаются денежными инвестициями — доступными и низкорисковыми.

Шаг 5: Диверсифицируйте свой портфель

"Не ищите иголку в стоге сена. Просто купите стог сена!" – Джон К. Богл

Диверсификация имеет решающее значение, даже если ваши инвестиции распределены по разным счетам или управляются кем-то другим. Цель состоит в том, чтобы распределить ваши инвестиции по разным рынкам, чтобы минимизировать влияние любого отдельного спада рынка. Вот как эффективно диверсифицировать:

• Классы активов: распределите свои инвестиции по разным типам активов, таким как акции, облигации и другие ценные бумаги. Это помогает защититься от потерь в любой одной области.
• Волатильность: Разные типы инвестиций по-разному реагируют на колебания рынка. Например, если ваши акции становятся нестабильными, облигации могут обеспечить более стабильный противовес.
• Отрасли: Инвестирование в разные сектора может защитить вас от отраслевых спадов. Например, владение акциями как авиакомпаний, так и нефтяных компаний может компенсировать колебания цен на нефть.
• Ликвидность: Убедитесь, что у вас есть активы, которые можно быстро конвертировать в наличные при необходимости, такие как акции или депозитные сертификаты (CD). Это обеспечивает гибкость в случае непредвиденных расходов.
• Региональный: Хотя некоторые инвесторы сосредоточены исключительно на внутренних рынках, включение международных инвестиций может защитить вас от проблем, влияющих на доллар США или американскую экономику.

Шаг 6: Мониторинг и корректировка

По мере того, как вы стареете и накапливаете больше богатства, важно адаптировать свою инвестиционную стратегию к вашей меняющейся финансовой ситуации и целям.

Со временем эффективность и перспективы различных активов будут меняться, требуя от вас периодического пересмотра и перебалансировки вашего портфеля. Это означает корректировку ваших инвестиций для поддержания желаемого распределения активов и уровня риска. Регулярный мониторинг помогает гарантировать, что ваш портфель остается в соответствии с вашими финансовыми целями, особенно по мере изменения рыночных условий и личных обстоятельств.

Например, вам может потребоваться сместить фокус инвестиций по мере приближения выхода на пенсию, перейдя с акций с высоким риском на более стабильные облигации или другие активы, приносящие доход. Аналогичным образом, важные жизненные события, такие как покупка дома или финансирование образования ребенка, могут потребовать корректировки вашего портфеля.

Постоянно пересматривая свои инвестиции и внося необходимые изменения, вы сможете лучше управлять рисками и оптимизировать доходность, гарантируя, что ваш портфель продолжит соответствовать вашим финансовым потребностям и целям.