Что такое инвестирование? Основы инвестирования для начинающих

Инвестирование предполагает приобретение активов, стоимость которых со временем растет и приносит прибыль в виде дохода или прироста капитала. В более широком контексте инвестирование может также включать в себя распределение ресурсов для повышения личного или общественного благосостояния. Однако в финансах это в первую очередь относится к покупке ценных бумаг, недвижимости или других ценных активов для получения прироста капитала или дохода.

Австралийцы демонстрируют сильную склонность к инвестированию: согласно данным ATO, в 2020–2021 годах около 2,2 миллиона человек, что составляет 20% налогоплательщиков, владели инвестиционной недвижимостью. Кроме того, опрос Savvy показывает, что примерно 15% австралийцев инвестируют в акции, причем на этот класс активов выделяется до 5000 долларов США.

Понимание механики инвестирования

Инвестиции основаны на принципе покупки активов по более низкой цене и продажи их по более высокой цене, принося прибыль, известную как прирост капитала. Эта прибыль реализуется за счет продажи активов, когда их стоимость со временем возрастает. Вот три сценария, иллюстрирующие признательность:

• Акции могут вырасти в цене из-за внедрения компанией успешного продукта, что приведет к увеличению продаж, увеличению доходов и, следовательно, к росту стоимости акций.
• Такие сырьевые товары, как золото, могут подорожать по мере обесценивания доллара США, что приведет к увеличению спроса на этот товар.
• Недвижимость, такая как дом или квартира, может вырасти в цене из-за ремонта недвижимости или того, что район станет более желанным.

Помимо прироста капитала и повышения стоимости, инвестирование предполагает владение активами, которые приносят доход. Доходное инвестирование направлено на приобретение активов, которые со временем генерируют денежный поток без необходимости их продажи. Например, акции, приносящие дивиденды, обеспечивают инвесторам регулярный доход от дивидендов, который можно реинвестировать, чтобы получить выгоду от наращивания процентов.

Объясненные типы инвестиций

Инвестиции в целом подразделяются на четыре основных класса активов: акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость. Кроме того, существуют инвестиционные фонды, такие как управляемые фонды и биржевые фонды (ETF), которые предлагают диверсифицированный риск по этим классам активов. Вот обзор каждого из них:

• Облигации. Облигации позволяют инвесторам одалживать деньги компаниям или правительствам в обмен на фиксированные процентные выплаты в течение определенного периода. Их часто считают инвестициями с «фиксированным доходом» из-за их предсказуемой доходности. Хотя облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, инвесторам следует с осторожностью относиться к облигациям, выпущенным организациями с плохим кредитным рейтингом, поскольку они могут иметь более высокий риск дефолта.
• Акции. Компании выпускают акции для привлечения капитала для деловых операций. Покупка акций дает частичное владение компанией, позволяя инвесторам участвовать в ее прибылях и убытках. Некоторые акции также предлагают дивиденды, которые представляют собой периодические выплаты из прибыли компании. Однако акции влекут за собой более высокий риск из-за отсутствия гарантированной прибыли и возможности банкротства компаний.
• Недвижимость. Инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости или активов, связанных с недвижимостью. Недвижимость может предложить стабильный доход за счет арендных платежей и возможности повышения стоимости недвижимости с течением времени. Однако инвестиции в недвижимость требуют значительного капитала и могут включать текущие расходы на техническое обслуживание.
• Товары. К товарам относятся физические товары, такие как золото, нефть и сельскохозяйственная продукция. Инвестиции в сырьевые товары могут обеспечить диверсификацию и защиту от инфляции, но цены могут быть нестабильными. Инвесторы должны тщательно учитывать свою толерантность к риску, инвестиционные цели и временной горизонт при выборе инвестиций из этих классов активов. Кроме того, тщательное исследование и диверсификация различных типов инвестиций могут помочь управлять рисками и максимизировать прибыль.
• Управляемые фонды и ETF. Управляемые фонды и биржевые фонды (ETF) инвестируют в акции, облигации и сырьевые товары, следуя определенным стратегиям. Оба предлагают преимущества диверсификации, объединяя инвестиции в сотни или тысячи активов. Управляемые фонды, активно управляемые профессионалами в области инвестиций, стремятся превзойти базовые индексы, но обычно несут более высокие комиссии. И наоборот, ETF пассивно отслеживают базовые индексы, что приводит к снижению затрат и часто обеспечивает доходность, соответствующую средним рыночным показателям.
• Сырьевые товары. Сырьевые товары включают сельскохозяйственную продукцию, энергоносители, металлы, в том числе драгоценные, служащие сырьем для различных отраслей промышленности. Их цены колеблются в зависимости от рыночного спроса; например, неблагоприятные погодные условия, такие как наводнения, влияющие на поставки пшеницы, могут привести к росту цен из-за ее дефицита. Инвестирование в сырьевые товары обычно предполагает торговлю фьючерсными и опционными контрактами, а не физическое хранение количества товаров, таких как нефть, пшеница или золото. Этот метод предпочтительнее прямого владения из-за его сложности и более высокого риска, что делает его подходящим для опытных инвесторов.
• Недвижимость. Инвестиции в недвижимость включают покупку домов, зданий или земли с различными уровнями риска, зависящими от экономических циклов, наличия запасов и тенденций городского развития. Хотя инвестиции в недвижимость могут привести к накоплению богатства и налоговым льготам, успех требует финансовых ресурсов и терпения. Альтернативно, инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предлагает косвенный доступ к доходам от недвижимости, часто обеспечивая более высокие дивиденды, чем акции.

Начало вашего инвестиционного пути

Начать инвестировать легко и не требует большой суммы денег. Для начала определите тип инвестиционного счета для начинающих, который соответствует вашим потребностям:

• Рассмотрите возможность использования робота-консультанта, если у вас ограничены средства и вы предпочитаете невмешательство. Эти автоматизированные платформы создают диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей толерантности к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практические исследования и выбор индивидуальных инвестиций, выберите онлайн-брокерский счет. Для новичков управляемые фонды и ETF предлагают легкую диверсификацию.
• Если вам нужна профессиональная помощь с принципом невмешательства, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, специализирующимся на оказании помощи новым инвесторам. Они могут помочь вам выбрать инвестиции и управлять ими в соответствии с вашими целями.

Независимо от выбранного вами метода помните, что инвестирование — это долгосрочное обязательство, а последовательное инвестирование — ключ к максимизации прибыли. Придерживайтесь своей инвестиционной стратегии, несмотря на колебания рынка, чтобы со временем достичь оптимальных результатов.

Понимание риска и инвестирование

Инвестиции влекут за собой различную степень риска: более высокий риск потенциально приносит более быструю прибыль, но также несет в себе большую вероятность финансовых потерь. И наоборот, инвестиции с меньшим риском предлагают более медленное накопление прибыли, но обеспечивают более безопасные инвестиции.

Оценка толерантности к риску имеет решающее значение при принятии инвестиционных решений. Более высокая толерантность к риску указывает на комфорт при краткосрочных колебаниях стоимости инвестиций ради перспективы долгосрочной выгоды, тогда как более низкая толерантность к риску предполагает предпочтение более стабильной нормы прибыли.

Финансовые консультанты обычно советуют брать на себя больший риск для достижения долгосрочных целей, таких как пенсионное планирование, когда есть достаточно времени для восстановления после рыночного спада.

Например, хотя ASX200 переживал различные краткосрочные спады, с 1900 года он приносил среднюю годовую доходность примерно 13 %. Однако потребность в средствах во время этих спадов может привести к убыткам. Поэтому важно учитывать сроки инвестирования и общее финансовое положение.

Риск и диверсификация

Независимо от толерантности к риску, диверсификация является фундаментальной стратегией управления рисками. Диверсификация инвестиций по различным классам активов смягчает влияние потерь в одной области и прибыли в другой, обеспечивая хорошо сбалансированный инвестиционный портфель.

Например, если фондовые рынки будут работать хорошо, некоторые сегменты рынка облигаций могут испытать спад. Концентрация инвестиций исключительно в облигациях может привести к убыткам. Однако диверсификация облигаций и акций может помочь минимизировать потери.

Имея диверсифицированный портфель, включающий инвестиции в различные компании и классы активов, инвесторы могут компенсировать убытки в одном секторе прибылью в другом, тем самым поддерживая устойчивый и безопасный рост портфеля с течением времени.

Начинайте инвестировать заранее, поддерживайте постоянство инвестиций

Успешные инвесторы часто накапливают богатство систематически, делая регулярные инвестиции, например, посредством отчислений из заработной платы или автоматических переводов на сберегательные счета, советует Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds в США.

Последовательное инвестирование позволяет вам извлечь выгоду из колебаний рынка. Инвестируя фиксированную сумму с течением времени, вы приобретаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низкие. Эта практика, известная как усреднение долларовой стоимости, потенциально может со временем снизить среднюю стоимость акции. Однако, по словам Эмери, усреднение долларовой стоимости зависит от готовности продолжать инвестировать во время рыночных спадов.

Кроме того, важно понимать, что все инвестиции несут в себе присущие риски, хотя рассчитанные риски могут принести выгоду.

Более того, избегайте принятия поспешных решений о продаже инвестиций во время рыночных спадов. Предсказать, когда стоимость акций восстановится, сложно, и за значительными потерями часто следуют значительные рыночные прибыли.

Отдавайте приоритет инвестированию в себя как основу хорошей инвестиционной практики. Узнайте об оптимальном пенсионном фонде, создайте чрезвычайные сбережения и разработайте план управления задолженностью по студенческим кредитам. Приняв эти важные финансовые меры, вы сможете уверенно приступить к своему инвестиционному пути, используя свои текущие средства для обеспечения своего будущего.